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        融資環境改善 房地產信用風險總體可控

        臨房網 2023-04-09 12:51
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          上市銀行近期發布的2022年年報顯示,多家銀行房地產不良貸款率同比上升,相關風險還在進一步釋放中??傮w看,當前房地產市場出現好轉跡象,具體項目風險化解工作取得積極進展,優質房企融資環境明顯改善,房地產信用風險總體可控。多家銀行負責人表示,接下來將處理好“化險、發展”之間的關系,持續為經濟回升向好積能蓄勢。

          不良貸款率有所上升

          去年,房地產市場信用風險有所抬升。截至去年12月末,5家國有大行房地產不良貸款率均同比上升,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行房地產不良貸款率分別為6.14%、5.48%、7.23%、4.36%、2.8%,較上年末提高1.35個百分點、2.09個百分點、2.18個百分點、2.51個百分點、1.55個百分點。

          與此同時,多家股份制商業銀行的房地產不良貸款率也有所上升。

          除了針對房企的房地產開發貸款,個人住房貸款的不良率也有所上升,但增幅較小,個人住房貸款依然是銀行的優質資產。

          對于房地產信用風險上升原因,農業銀行副行長劉加旺分析說:“受行業整體下行影響,前期盲目擴張、負債水平較高的少數大型房企風險暴露,引發行業風險有所上升?!贝送?,近年來,房地產市場中長期需求中樞水平下移,新冠疫情對就業、收入預期造成較大沖擊,在多重因素疊加影響下,房地產風險外溢性進一步放大。

          此外,在監管部門要求下,不良貸款認定標準愈發嚴格,多家銀行將逾期60天以上的貸款全部計入不良,有些銀行已將逾期30天的貸款計入不良,這也使銀行不良貸款率上升。

          市場出現好轉跡象

          如何看待當前的房地產信用風險?相較于經濟發展,不良貸款指標具有一定滯后性,多位商業銀行負責人表示,當前市場已出現好轉跡象,房地產信貸資產質量已具備穩中向好的基礎。此外,雖然不良貸款率有所上升,但房地產信用風險總體可控,不會對銀行業整體信用風險造成較大影響。

          “受市場調整影響,工商銀行房地產貸款不良率有所上升,但工行房地產貸款占比較低,風險總體可控?!惫ど蹄y行副行長王景武說,隨著經濟加快復蘇以及“金融16條”“保交樓”等政策有序推進,預計房地產領域的風險將逐步得到有效化解。

          “房地產行業最困難階段已經過去,接下來將繼續大力支持優質房企發展?!迸d業銀行董事長呂家進表示,興業銀行已安排并購貸款服務,有效緩解多個風險項目,房地產信貸資產質量已明顯好轉。

          與此同時,個人住房貸款需求已有所回暖,下行貸款利率也將激發更多潛在需求?!爱斍?,農業銀行個人住房貸款需求好轉,業務儲備出現邊際改善?!鞭r業銀行副行長張旭光說,截至今年2月末,農行個人住房貸款業務月度環比增長31%,新收單月度環比增長57%;從貸款利率角度看,今年前兩個月,農行新發放個人住房貸款加權利率穩中略降。

          盡管積極因素正在累積,但也要看到,市場企穩仍需一定時間?!澳壳?,房地產市場仍處在修復中,由于房地產項目具有特殊性,風險化解時間往往更長,因此,房地產對于銀行業信貸資產質量的影響仍會持續一段時間?!敝袊y行風險總監劉堅東說。

          接下來,要重點關注具體項目信用風險?!懊芮嘘P注出險房企優質資產的并購需求,進一步優化房地產信貸結構,保持房地產業務規模、資產質量基本穩定?!迸d業銀行風險管理部總經理鄒積敏表示,新房“保交樓”及市場恢復仍需時間,今年興業銀行房地產業務的策略是“穩住基本盤、著力謀發展”。

          緊盯重點領域管控風險

          多家銀行負責人表示,接下來要處理好化解風險和促進發展的關系,為經濟回升向好積能蓄勢。一方面,多工具、多方式支持房企合理融資需求,支持剛性和改善性住房需求,推動房地產業向新發展模式平穩過渡;另一方面,要緊盯主要風險點,有效防控重點領域,及早消除風險隱患。

          去年,多家銀行加大房地產貸款的投放力度。截至去年12月末,建設銀行境內房地產行業貸款余額7706.75億元,較上年增加405.88億元;交通銀行對公房地產貸款較上年末增加1000.37億元,增幅23.83%。

          “圍繞穩地價、穩房價、穩預期目標,在防范重大次生風險前提下,建設銀行持續加大對優質房企支持力度?!苯ㄔO銀行首席風險官程遠國表示,基本上足額保證優質房企用款,通過信貸、債券、股權、資產管理類產品等多種方式,滿足優質房企合理需求,去年建設銀行承銷房企323.35億元債務融資工具,房地產并購票據22.9億元;與此同時,因城施策落實差別化住房信貸政策,支持剛性和改善性住房需求。

          程遠國表示,下一步建設銀行將拓寬住房租賃市場的融資渠道,加大對住房租賃領域的金融支持力度,推動住房金融服務向“覆蓋租購兩端、服務質量升級、間接融資和直接融資并重”的新模式轉型。

          多家銀行相關負責人表示,接下來將緊盯重點領域,持續強化形勢預判,開展多領域、多維度的風險排查,同時,加大對不良貸款的處置力度?!耙μ嵘庞蔑L險的數字化管控能力?!睆埿窆庹f,農行將強化大數據等金融科技的應用,前瞻識別風險,精準管控風險。

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        來源:中國經濟網-《經濟日報》


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